오는 30일부터 정부에서 1년간 운영되는 '특례보금자리론'이 출시됩니다. 이번 특례보금자리론에 가장 큰 장점은 소득 조건, 실거주, DSR, 중도상환수수료가 없습니다. 현재 높은 금리로 기존 대출을 받은 분들은 이번 기회에 대환 대출이 가능하니 아래에서 자세히 알아보시고 갈아타시기 바랍니다.
| 목차 |
| ■ 특례보금자리론 ■ 특례보금자리론 자격 ■ 특례보금자리론 한도 ■ 특례보금자리론 금리 ■ 특례보금자리론 신청방법 ■ 특례보금자리론 자주 묻는 질문 |
특례보금자리론
정부에서 실수요자들의 이자 부담을 완화하기 위해 한시적으로 만든 상품으로 기존의 안심전환대출, 적격대출, 보금자리론의 장점을 합친 상품입니다. 소득 관계없이 주택가격 9억원 이하 최대 5억원까지 대출이 가능합니다.
이번 특례보금자리론의 장점은 1) DSR 미적용 2) 실거주 제한 없음 - 전월세 바로 전환 가능 3) 중도상환수수료 면제 4) 체증식 분할 상환이 가능합니다.
곧 금리가 내려갈 전망이어서 이번 기회에 특례보금자리론 체증식 상환방식으로 신청하셨다가 저금리로 갈아타는 것도 방법이 되겠습니다.
특례보금자리론 자격
소득 관계없이 주택 가격 9억원 이하
- 무주택자, 생애 최초로 주택을 구입하는 자
- 1주택자 대환 대출·전세금 반환(대환용)
- 일시적 2주택자(기존 주택 처분 기한 2년)
- 임차인 보증금 반환(보전용)
주택 가격 기준은 'KB시세→한국부동산원 시세→주택공시가격→감정평가액' 순으로 적용합니다.
신축 아파트의 경우 분양가액으로 책정되나, 책정하기 어려운 경우는 감정평가액으로 적용됩니다.
특례보금자리론 한도
한도는 최대 5억원까지입니다. 다만 '5억원 한도-LTV, DTI 적용금액' 중 적은 금액으로 적용됩니다. 제한이 많았던 DSR은 적용하지 않습니다.
| 구분 | LTV | DTI | 최대 한도 | ||
| 용도 | 아파트 | 외 주택 | 아파트 | 외 주택 | 5억원 |
| 비규제지역 | 70% | 65% | 60% | ||
| 규제지역 | 60% | 55% | 50% | ||
| 생애최초 주택구입 | 80% | 60% | |||
특례보금자리론 금리
- 기본 금리는 주택가격, 소득에 따라서 우대형과 일반형으로 나눔(최저 4.15%~4.55%)
- 우대 금리는 신혼부부, 저소득층, 사회적배려층, 신혼부부, 미분양 주택 해당 최대 0.9% 중복 적용(최저 3.25%~3.55%)
- 고정금리, 거치기간 없이 분할 상환
<특례보금자리론 기본 금리 22.01.26 변경안>
| 만기 | 우대형 | 일반형 |
| 10년 | 4.15% | 4.25% |
| 15년 | 4.25% | 4.35% |
| 20년 | 4.3% | 4.4% |
| 30년 | 4.35% | 4.45% |
| 40년 | 4.4% | 4.5% |
| 50년 | 4.45% | 4.55% |
* 우대형 : 주택 가격 6억원 이하 & 소득 1억원 이하 모두 충족
* 일반형 : 주택 가격 6억원 초과 & 소득 1억원 초과 중 한개 이상 충족
* 만기 40년 : 만 39세 이하 또는 신혼부부 가능
* 만기 50년 : 만 34세 이하 또는 신혼부부 가능
<특례보금자리론 우대 금리>
| 구분 | 주택가격(소득) | 우대 금리 |
| 아낌 e | 9억(없음) | 0.1%(중복적용) |
| 저소득청년 | 6억(6천) | 0.1% |
| 사회적 배려층 | 6억(6천) | 0.4% |
| 신혼가구 | 6억(7천) | 0.2% |
| 미분양주택 | 6억(8천) | 0.2% |
* 스마트주택금융 앱 이용 시 0.1% 우대 금리 적용
* 아낌 e : 인터넷 신청(전자약정 및 등기 적용)
* 저소득청년 : 만 39세 이하 & 주택가격 6억원 이하 & 소득 6천만원 이하
* 사회적 배려층 : 한 부모‧장애인‧다문화‧다자녀가구(다자녀가구 소득 7천만원 이하)
* 신혼가구 : 혼인신고일부터 7년 이내(결혼예정자 포함) & 부부합산소득 7천만원 이하
* 우대금리 적용을 위해서는 본인·배우자의 소득 증빙 필요
특례보금자리론 신청 방법
한국주택금융공사 홈페이지 or 스마트주택금융 모바일 앱에서 신청할 수 있습니다. 신청일은 1월 30일부터 한시적으로 운영되며 예산은 약 40조원으로 예산 소진 시 조기마감 됩니다. 현재 고금리와 부동산 시장 하락으로 대출 대환, 보증금 용도로 신청이 많을 것으로 예상되어 조기 마감 되기 전 빠르게 신청하시기 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
| 신청기한 | 1월 30일~예산소진시까지 |
| 제출서류 | 주민등록등본·초본 가족관계증명서 근로자 원천징수영수증 사업자 소득 금액증명원 건강보험 자격득실 확인서 등 |
| 신청방법 | 한국주택금융공사 홈페이지 스마트주택금융 모바일 앱 방문접수 : SC제일은행 |
| 실행일 | 신청 후 약 30일 소요 |
특례보금자리론 자주 묻는 질문
1) 특례보금자리론 신용 대출 대환도 가능한가요?
▶ 신용 대출 대환은 불가합니다. 주택 구입 대출 대환만 가능합니다.
2) 다른 주택 담보 대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수 있나요?
▶ 하나의 주택을 구입하면서 다른 주택 담보 대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수 있습니다. 지원 한도가 낮은 대출부터 적용되며 나머지 필요 금액만큼 특례보금자리론으로 신청할 수 있습니다.
3) 오피스텔, 생활형숙박시설도 신청이 가능한가요?
▶ 오피스텔, 주거용오피스텔, 생활형숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등 준주택에 해당하는 경우에는 특례보금자리론 신청이 불가합니다.
4) 1주택자인데 분양권·조합원 입주권을 가지고 있는 경우도 신청이 가능한가요?
▶ 분양권·조합원 입주권도 보유주택 수에 포함되어 2주택자 이상으로 특례보금자리론 신청이 불가하나, 구입 용도에 따라 일시적 2주택자의 경우 2년 이내 처분하면 가능합니다.
5) 현재 실직·휴직 중에도 신청이 가능한가요?
▶ 실직자의 경우 건강보험료 또는 국민연금 납부 내역으로 추가 심사가 진행되며 휴직자의 경우 직전 연간 소득으로 대출 심사가 진행됩니다.
6) 특례보금자리론 대출 실행 후 추가 주택 구입이 가능한가요?
▶ 대출 실행 후 1주택 유지가 필수이며 추가 주택 구입이 불가합니다. 구입할 경우 6개월 이내 처분하거나 대출을 상환해야 합니다. 기한을 지키지 않을 경우 3년간 보금자리론 이용이 불가합니다. 추가 주택 취득 여부를 매년 정기 점검 예정입니다.
7) 매월 금리가 조정되어 대출 신청일과 실행일의 금리가 다를 경우 어떻게 적용되나요?
▶ 대출 신청일과 실행일 중 낮은 금리로 적용됩니다.
8) 거치기간 설정 및 만기 일시상환이 가능한가요?
▶ 특례보금자리론은 거치기간이 없는 분활상품으로 거치기간 설정 및 만기 일시상환이 불가합니다.
9) 체증식 상환 방식이 가능한가요?
▶ 만 40세 미만인 차주는 체증식 상환 방식이 가능하나, 50년 만기 대출시에는 불가합니다.
10) 현재 신용불량자인데 신청이 가능한가요?
▶ 본인이 개인회생, 파산면책 등 신용정보가 등록된 경우 신청이 불가합니다.
11) 배우자가 신용불량자인데 신청이 가능한가요?
▶ 본인이 아닌 배우자가 개인회생, 파산면책 등 신용정보가 등록된 경우 신청 가능합니다.
다만 배우자의 dti한도가 높거나, 부부 합산 소득 정보를 요구하는 우대금리 적용시 배우자의 소득증빙이 필요할 경우에는 불가합니다.
12) 전세보증금이 3억인데 최대 5억원까지 대출 가능한가요?
▶ 3억원까지만 대출 가능합니다=전세보증금반환용도는 전세보증금까지만 대출 가능합니다
13) 신용대출이 있어도 특례보금자리론 신청이 가능한가요?
▶ 가능 합니다. 특례보금자리론 신청시 dsr 미적용으로 최대 5억원 까지 가능합니다(시중은행에서는 dsr 적용으로 더 적은 금액으로 대출 가능)
14) 특례보금자리론으로 전세대출 대환도 가능한가요?
▶ 특례보금자리론은 주택구입용도로 대출받은 주담대만 대환이 가능합니다. 전세대출은 대환은 신청 불가입니다.
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